От автора: идея этой заметки возникла ещё в мае 2011 года, в самый пик рекламы Bitcoin.
Тогда же написанный текст был успешно забыт в недрах жесткого диска, чтобы снова
появиться на свет сегодня, в самый пик рекламы МММ.
Все цифры и статистика обновлены.
Буду признателен за указание неточностей в комментариях.
Предупреждение. Данная статья носит чисто технический характер и не рассматривает
вопросы морали, этики, участия и не участия в тех или иных системах обращения денег
и их эквивалентов. Если вы склонны к игорной болезни, чрезмерно доверчивы или
обременены серьёзными финансовыми обязательствами не читайте дальше!
ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ ОПАСНЫ ДЛЯ ВАШЕГО ЗДОРОВЬЯ!
Итак, как было сказано в предупреждении, я бы хотел рассмотреть именно технико-экономический
аспект функционирования глобальных финансовых сетей обмена.
Для сравнения были выбраны две молодые (с оговорками) системы: МММ-2011 и Bitcoin.
Одна начиналась как оффлайновая финансовая пирамида, другая — чисто онлайновая.
В МММ-2011 временнАя ценность внутренней учётной единицы обеспечивется директивным методом
(регулярное изменение курса относительно реальных валют), в Bitcoin — основывается
на рыночных механизмах, а именно ограниченной эмиссии.
Каждая из этих систем претендует на звание глобальной системы электронных денег,
а потому, как мне показалось, их сравнение как нельзя лучше подходит для Хабра-раздела Платежные системы.
Идея этой статьи появилась после случайного сравнения характеристик упомянутых систем.
Точнее, написать про Биткоин, именно как про систему учета прав (а не электронную валюту),
хотелось ещё летом. Однако под руку всё никак не попадался эффектный практический пример,
всё больше сообщества нумизматов или форумы помогающих друг другу автолюбителей.
И хотя про МММ я услышал в февралеэтого 2011 года, своей массовостью и рекламой она напомнила
о себе именно сейчас. А после знакомства с её внутренней валютой «МАВРО» и системой учета
в excel файлах, желание написать статью окончательно сформировалось :)
Сначала небольшое сравнение:
* В данном случае под пользой подразумевается возможность получить блага в обмен на участие в системе.
По-простому, что-то «купить»/«продать» на/за рассматриваемую валюту.
Сравнение может показаться притянутым за уши, однако, думаю никто
не станет сомневаться, что массовость МММ, число членов которой перевалило
за7 20 миллионов человек, причем всех слоёв, а не только гиков, давно перекрывает
аудиторию пользователей Биткоинов. В тоже время учёт средств участников в excel файле,
пересылаемом по почте, явно проигрывает модели P2P обмена криптографически
защищенными сообщениями.
Upd: Наконец-то запущены личные кабинеты участников. Однако всё равно p2p модель Биткоина,
как мне кажется, лучше централизованных кабинетов.
Итак, МММ и Биктоины взаимно дополняют друг друга, как Инь и Янь, как ключ и замок.
Действительно, пример МММ прекрасно продемонстрировал как нужно выводить новую валюту на рынок:
и уже через год7 20 млн. пользователей.
Причем «без условий, гарантий и обещаний» (с) С. Мавроди :)
Сатоси Накамото есть чему позавидовать.
Это первый вывод из заметки, который может быть полезен создателям других P2P валют.
В тоже время Биткоин позволяет всем участникам:
база, учитывающая обязательства в широком смысле. И бумажные деньги, которые мы каждый день держим в руках, лишь физическая реализация этой базы данных. Причем нужна она лишь при больших количествах участников обмена.
Ещё раз, деньги — это база данных. База данных выполненная на аппаратном, т.е. физическом уровне.
И в этой БД хранятся данные об обязательствах людей друг к другу — кто, сколько и кому должен.
Только должен не денег, ибо объект не может быть мерой самого себя, а должен накормить,
воспитать, защитить. Да, именно так, денежные отношения — это материальная форма социальных отношений.
Денежная система — это система учета. Среди родственников и друзей эта учетная система имеет
устный, ментальный характер — сегодня ты помог мне, завтра я тебе, — мы же друзья, родственники.
Нет нужды в аутотентификации, обеспечении целостности данных учёта — мы доверяем другу другу,
а значит система управления не нужна, деньги не нужны. Между друзьями нет денег, как и между близкими людьми.
И только когда отношения нарушаются — зависть, жажда наживы, — связи рвуться — срочно требуется снова восстановить целостность учета — появляются деньги между близкими — суды и т.д.
Между чужими людьми доверия нет — поэтому нужна система учета — деньги.
Если людей в сообществе много, то нужна большая база данных, чтобы описать все их социальные взаимодействия.
Только раньше бумаги не было, чтобы записать. А все записи на пляжном песку на утро смывает очередной прилив. Кстати, прилив оставил после себя кучу ракушек, их на острове больше нигде нет. Охотник накормил рыбака мясом и чтобы не забыть об этом взял у того ракушку. А дальше вы уже знаете…
При желании хабра сообщества, я готов разместить статью о преимуществах позиционирования Bitcoin именно как учетной системы и практических способах ее применения в Российской действительности (кстати, я до сих пор продаю мыло за Bitcoin ;) )
Но вернёмся к МММ. Каждый новый участник регистрируется в учетной системе Bitcoin с соответсвующим количеством BTC. Эти биткоины он получает от десятника в обмен на подтверждение перевода денег в систему. А самому десятнику эти средства выделяется из общего пула.
При этом, как вы уже догадались, общий пул наполняется благодаря всем участникам системы через отдельный МММайнинг пул.
При выходе участника из десятки BTC, числящиеся за ним, возвращаются к десятнику.
Таким образом, легко контролировать приток больших сумм в десятку (насколько мне известно,
суммы от10 000 $ согласовываются с сотником30 000$ согласовываются с Мавроди).
Десятник не сможет принять крупную сумму молча.
Облегчается обмен между участниками, т.к. сама система Bitcoin создана для этого обмена.
Поскольку информация обо всех транзакциях хранится на каждом клиенте, существенно снижаются риски потерь учетных данных как при катаклизмах природного и технического характера, так и при правовых и криминальных непредвиденных обстоятельствах.
Сама система Bitcoin децентрализована, что вполне соответствует духу МММ 2011.
Облегчается оплата сторонним организациям, т.к. за свои услуги их руководители получат не запись
в конкретном excel файле, а «международную кибер валюту».
Само собой вся инфраструктура имеющаяся сейчас в Bitcoin (биржи, обменники, трастовые сервисы, бумажные BTC) также становятся доступны.
Вопрос наличия уже сейчас BTC у сторонних людей (не участников) системы МММ нас волновать не должен.
Во-первых, самокотировки обеспечиваются десятниками, а значит они могут контролировать кому выплачивать деньги.
Во-вторых, система сразу же приобретает несколько сот тысяч потенциальных участников (пускай и не осознающих это).
И такими темпами они быстро сами присоединяться к системе.
Указанная интеграция пошла бы на пользу и самой системе Bitcoin, т.к. ей как раз не хватает массовости и обеспеченности.
Использовать ли уже готовую систему P2P (Bitcoin) или создавать новую вопрос для меня, признаюсь, сложный. С одной стороны:
1) Готовая инфраструктура
2) Наработанная база транзакций и клиентов, которую сейчас уже сложно сломать суперкомпьютерами
3) Проплаченный международный пиар
С другой стороны, существующие правила Bitcoin могут существенно сдерживать рост МММ.
Например, ограниченная во времени генерация новых монет. Не говоря уже о необходимости получить (сгенерировать) начальную массу записей с BTC для учёта уже существующих обязательств в системе.
Может есть из чего выбрать среди форков Bitcoin?
При подготовки другой своей заметки я заглянул в книгу Брюса Шнайера "Прикладная криптография. 2-е изд. Протоколы, алгоритмы и исходные тексты на языке Си"
Неисчерпаемым источником идей практического использования может стать применение криптографических алгоритмов с несколькими открытыми ключами, и в частности схемы разделения серкета.
Если кратко, то секретный ключ разделяется на несколько частей (долей) и передается нескольким участникам системы.
Каждый участник сам по себе не может восстановить секретный ключ, но объединившись вместе с другими участниками по определённым правилам это сделать можно.
Оцените сами заголовки соответствующего раздела книги:
Совместное использование секрета
Указанные схемы позволяют улучшить организационную структура оборота платежных документов.
В частности внести элемент коллективного управления денежной системой путём создания совета управляющих, ревизионных комиссий и т.д.
Реализовать это через коллективный доступ к «распределяющим» кошелькам или заложить этот механизм в сам алгоритм p2p обмена остаётся вопросом.
Возвращаясь к теме заметки,
Благодарю, что дочитали до конца. И буду рад всем конструктивным комментариям.
Тогда же написанный текст был успешно забыт в недрах жесткого диска, чтобы снова
появиться на свет сегодня, в самый пик рекламы МММ.
Все цифры и статистика обновлены.
Буду признателен за указание неточностей в комментариях.
Предупреждение. Данная статья носит чисто технический характер и не рассматривает
вопросы морали, этики, участия и не участия в тех или иных системах обращения денег
и их эквивалентов. Если вы склонны к игорной болезни, чрезмерно доверчивы или
обременены серьёзными финансовыми обязательствами не читайте дальше!
ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ ОПАСНЫ ДЛЯ ВАШЕГО ЗДОРОВЬЯ!
Итак, как было сказано в предупреждении, я бы хотел рассмотреть именно технико-экономический
аспект функционирования глобальных финансовых сетей обмена.
Для сравнения были выбраны две молодые (с оговорками) системы: МММ-2011 и Bitcoin.
Одна начиналась как оффлайновая финансовая пирамида, другая — чисто онлайновая.
В МММ-2011 временнАя ценность внутренней учётной единицы обеспечивется директивным методом
(регулярное изменение курса относительно реальных валют), в Bitcoin — основывается
на рыночных механизмах, а именно ограниченной эмиссии.
Каждая из этих систем претендует на звание глобальной системы электронных денег,
а потому, как мне показалось, их сравнение как нельзя лучше подходит для Хабра-раздела Платежные системы.
Идея этой статьи появилась после случайного сравнения характеристик упомянутых систем.
Точнее, написать про Биткоин, именно как про систему учета прав (а не электронную валюту),
хотелось ещё летом. Однако под руку всё никак не попадался эффектный практический пример,
всё больше сообщества нумизматов или форумы помогающих друг другу автолюбителей.
И хотя про МММ я услышал в феврале
о себе именно сейчас. А после знакомства с её внутренней валютой «МАВРО» и системой учета
в excel файлах, желание написать статью окончательно сформировалось :)
Сначала небольшое сравнение:
* В данном случае под пользой подразумевается возможность получить блага в обмен на участие в системе.
По-простому, что-то «купить»/«продать» на/за рассматриваемую валюту.
Сравнение может показаться притянутым за уши, однако, думаю никто
не станет сомневаться, что массовость МММ, число членов которой перевалило
за
аудиторию пользователей Биткоинов. В тоже время учёт средств участников в excel файле,
пересылаемом по почте, явно проигрывает модели P2P обмена криптографически
защищенными сообщениями.
Upd: Наконец-то запущены личные кабинеты участников. Однако всё равно p2p модель Биткоина,
как мне кажется, лучше централизованных кабинетов.
Итак, МММ и Биктоины взаимно дополняют друг друга, как Инь и Янь, как ключ и замок.
Действительно, пример МММ прекрасно продемонстрировал как нужно выводить новую валюту на рынок:
- предложите (не общайте!!!) прогрессирующий курс обмена к основным мировым валютам;
- введите круговую поруку.
В лучших традициях шпионских разведывательных сетей:
деление на десятки, пятерки, а при зверстве контрразведки и на тройки.
Кстати эту модель с успехом использовали создатели Grammen Bank; - выведите все обменные процессы из под лицензирования ЦБ, как частные переводы между
физ. лицами;
и уже через год
Причем «без условий, гарантий и обещаний» (с) С. Мавроди :)
Сатоси Накамото есть чему позавидовать.
Это первый вывод из заметки, который может быть полезен создателям других P2P валют.
В тоже время Биткоин позволяет всем участникам:
- свободно обмениваться внутренней учетной единицей,
- защищает от внесений правок регистраторами,
- делает ведение учёта платформо и сервисо независимым делом.
база, учитывающая обязательства в широком смысле. И бумажные деньги, которые мы каждый день держим в руках, лишь физическая реализация этой базы данных. Причем нужна она лишь при больших количествах участников обмена.
Ещё раз, деньги — это база данных. База данных выполненная на аппаратном, т.е. физическом уровне.
И в этой БД хранятся данные об обязательствах людей друг к другу — кто, сколько и кому должен.
Только должен не денег, ибо объект не может быть мерой самого себя, а должен накормить,
воспитать, защитить. Да, именно так, денежные отношения — это материальная форма социальных отношений.
Денежная система — это система учета. Среди родственников и друзей эта учетная система имеет
устный, ментальный характер — сегодня ты помог мне, завтра я тебе, — мы же друзья, родственники.
Нет нужды в аутотентификации, обеспечении целостности данных учёта — мы доверяем другу другу,
а значит система управления не нужна, деньги не нужны. Между друзьями нет денег, как и между близкими людьми.
И только когда отношения нарушаются — зависть, жажда наживы, — связи рвуться — срочно требуется снова восстановить целостность учета — появляются деньги между близкими — суды и т.д.
Между чужими людьми доверия нет — поэтому нужна система учета — деньги.
Если людей в сообществе много, то нужна большая база данных, чтобы описать все их социальные взаимодействия.
Только раньше бумаги не было, чтобы записать. А все записи на пляжном песку на утро смывает очередной прилив. Кстати, прилив оставил после себя кучу ракушек, их на острове больше нигде нет. Охотник накормил рыбака мясом и чтобы не забыть об этом взял у того ракушку. А дальше вы уже знаете…
При желании хабра сообщества, я готов разместить статью о преимуществах позиционирования Bitcoin именно как учетной системы и практических способах ее применения в Российской действительности (кстати, я до сих пор продаю мыло за Bitcoin ;) )
Но вернёмся к МММ. Каждый новый участник регистрируется в учетной системе Bitcoin с соответсвующим количеством BTC. Эти биткоины он получает от десятника в обмен на подтверждение перевода денег в систему. А самому десятнику эти средства выделяется из общего пула.
При этом, как вы уже догадались, общий пул наполняется благодаря всем участникам системы через отдельный МММайнинг пул.
При выходе участника из десятки BTC, числящиеся за ним, возвращаются к десятнику.
Таким образом, легко контролировать приток больших сумм в десятку (насколько мне известно,
суммы от
Десятник не сможет принять крупную сумму молча.
Облегчается обмен между участниками, т.к. сама система Bitcoin создана для этого обмена.
Поскольку информация обо всех транзакциях хранится на каждом клиенте, существенно снижаются риски потерь учетных данных как при катаклизмах природного и технического характера, так и при правовых и криминальных непредвиденных обстоятельствах.
Сама система Bitcoin децентрализована, что вполне соответствует духу МММ 2011.
Облегчается оплата сторонним организациям, т.к. за свои услуги их руководители получат не запись
в конкретном excel файле, а «международную кибер валюту».
Само собой вся инфраструктура имеющаяся сейчас в Bitcoin (биржи, обменники, трастовые сервисы, бумажные BTC) также становятся доступны.
Вопрос наличия уже сейчас BTC у сторонних людей (не участников) системы МММ нас волновать не должен.
Во-первых, самокотировки обеспечиваются десятниками, а значит они могут контролировать кому выплачивать деньги.
Во-вторых, система сразу же приобретает несколько сот тысяч потенциальных участников (пускай и не осознающих это).
И такими темпами они быстро сами присоединяться к системе.
Указанная интеграция пошла бы на пользу и самой системе Bitcoin, т.к. ей как раз не хватает массовости и обеспеченности.
Использовать ли уже готовую систему P2P (Bitcoin) или создавать новую вопрос для меня, признаюсь, сложный. С одной стороны:
1) Готовая инфраструктура
2) Наработанная база транзакций и клиентов, которую сейчас уже сложно сломать суперкомпьютерами
3) Проплаченный международный пиар
С другой стороны, существующие правила Bitcoin могут существенно сдерживать рост МММ.
Например, ограниченная во времени генерация новых монет. Не говоря уже о необходимости получить (сгенерировать) начальную массу записей с BTC для учёта уже существующих обязательств в системе.
Может есть из чего выбрать среди форков Bitcoin?
При подготовки другой своей заметки я заглянул в книгу Брюса Шнайера "Прикладная криптография. 2-е изд. Протоколы, алгоритмы и исходные тексты на языке Си"
Неисчерпаемым источником идей практического использования может стать применение криптографических алгоритмов с несколькими открытыми ключами, и в частности схемы разделения серкета.
Если кратко, то секретный ключ разделяется на несколько частей (долей) и передается нескольким участникам системы.
Каждый участник сам по себе не может восстановить секретный ключ, но объединившись вместе с другими участниками по определённым правилам это сделать можно.
Оцените сами заголовки соответствующего раздела книги:
Совместное использование секрета
- Совместное использование с мошенниками
- Совместное использование без Трента*
- Совместное использование без раскрытия долей
- Подтверждаемое совместное использование секрета
- Схемы совместного использования секрета с мерами предохранения
(голосавание «да»/«нет» за раскрытие секрета)
Указанные схемы позволяют улучшить организационную структура оборота платежных документов.
В частности внести элемент коллективного управления денежной системой путём создания совета управляющих, ревизионных комиссий и т.д.
Реализовать это через коллективный доступ к «распределяющим» кошелькам или заложить этот механизм в сам алгоритм p2p обмена остаётся вопросом.
Возвращаясь к теме заметки,
- Создать Bitcoin
- Запустить
пирамидуматрицу МММ - Объединить их
- ...
- PROFIT
Благодарю, что дочитали до конца. И буду рад всем конструктивным комментариям.
Комментариев нет:
Отправить комментарий